つみたてNISAをお勧めする記事です。
確定拠出年金 vs NISA
NISA（少額投資非課税制度）は、一定条件で一定額までの投資について、利益を非課税とする制度です。確定拠出年金のような「所得控除」の制度は存在しませんが、逆に確定拠出年金のように管理費等の費用もかかることはありません。はっきり言ってほぼリスクは皆無であり、確定拠出年金に比べれば低リターンが得られる制度となっています。
なお、投資の利益にかかる税金は約20%であり、基本的にはこれが無税となる制度であります。
NISAか、つみたてNISAか
調べた人はご存知でしょうが、NISA（少額投資非課税制度）には「NISA」と「つみたてNISA」の二種類があり、排他的にどちらかを選ばなければなりません。（一年毎に変更はできます）
で、新しくNISAを始める若い人はどちらを選ぶべきかですが、「つみたてNISA」一択だと思ってください。以下理由です。
- NISAは額面が大きすぎて破滅を導きやすい
- NISAの枠は120万円分もあり、新社会人1年目の人間にとってはいくらなんでも多すぎるでしょう。自制のためにも40万円分の枠にとどまるつみたてNISAの方が無難です。
- つみたてNISAで買える商品は厳選されている
- 総額ではつみたてNISAの方が枠が大きい
- NISAが120万円分を5年間無課税にできるのに対し、つみたてNISAは40万円分を20年間無課税にできます。総額としてはつみたてNISAの方が200万円多いです。
- 積み立て投資は長く続けるほど有利
- 積み立て投資は、基本的に経済成長に乗っかって年率何%かのインフレ率分だけ資産を増やしていくものになります。早く始めればそれだけ恩恵が受けられますので、早めに始めるほど良いでしょう。
- そもそも論としてNISAは廃止の方向を向いている
- NISAはそれなりの額の枠でかつ短期間保持する制度なので、煎じ詰めるとリスクの高い株式をNISAでできるだけ買い込んで、例えば倍額になるのを当て込んで非課税分で一気に稼ぐという使い方が最適となります。非常にギャンブル度が高い戦略が最適となってしまう制度ですね。行政側も本当はやめたかったのでしょうが、証券会社としてはリスク商品に誘える非常に美味しい制度なのでやめてほしくはなく、折衷案として2024年からは新NISAがはじまり、つみたて枠が設定されるようになりました。どちらにせよそのうち廃止される方向だと思われますので、最初からつみたてNISAで良いと思われます。
つみたてNISAで何を買うべきか
戦略としては「バランスファンドを買って完全放置する」「つみたてNISAでは株式を買い、通常の投資と合わせてバランスを取る」という二種類の戦略が有効だと思います。
バランスファンドを買って完全放置する
私みたいな、途中でめんどくさくなる人におすすめであり、初心者の方にもおすすめです。自分が出資可能な額を決めて、毎月バランスファンドを買う設定をし、20年後に売りましょう。ほんとにこれ以外やることはなく、手入れ不要という魅力があります。
買うバランスファンドの選び方ですが、「手数料が安いこと」「投信内のポートフォリオバランスが良いこと」に気をつけましょう。私のお勧めは「ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」です。株式と債券のバランスが1:1であり、手数料も安いのです。わからなかったらとりあえず1年目はこれ買っとけと言える商品ではあります。
自分で選ぶ場合は「ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）」を基準点におきつつ、これと比べてどこが良いのかを考えながら選べぶとよいでしょう。
つみたてNISAでは株式を買い、通常の投資と合わせてバランスを取る
投資ポートフォリオを組む際には、株式と債券とリートのバランスが非常に重要なのですが、このうち株式の部分をつみたてNISAに寄せてしまう戦略です。株式と債券とリートのうち、一番利益を出せるのは基本的には株式ですので、ここをつみたてNISAで買えば利益分の多くが非課税となって万々歳となるはずという戦略です。
上の戦略と比べた際の弱点としては、ポートフォリオバランスを自分で保つ必要があるということです。株式買った分だけ債券も買うべきですし、一年毎にリバランスする必要もあるでしょう。とはいえ、つみたてNISAというものを一番生かせるのはこちらだと思います。
おすすめ商品は全世界株式の投信であり、代表的なのは「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」でしょう。自分で選ぶ場合は、これを基準点にして比較していけばよいでしょう。
